100% автоматизації: як Wotan Personal допомагає інвестувати без втручання людини
Четверг 23 липня 2020 року / Читать на русском
Щоб створити збалансований інвестиційний портфель, при цьому одночасно мінімізувати ризики та досягти максимальної очікуваної прибутковості, команда Wotan звернулася до досліджень лауреатів Нобелівських премій – Г.Марковіца й У.Шарпа. У результаті їх моделі були автоматизовані, а недоліки системи згладжені завдяки впровадженню прогнозної моделі.
Прогнозна модель, враховуючи поточну макроекономічну ситуацію, обирає з 1 мільйона найбільш ймовірний варіант інвестування

Михаил Ритчер
Керуючий активами
Як це працює

Система моделює понад 1 мільйон варіантів розвитку ситуації у майбутньому, й обирає найбільш вірогідні події, з огляду на поточну макроекономічну ситуацію. Тобто, Wotan Personal повністю виключає вплив людини на інвестиційний процес. Щоб розпочати інвестувати необхідно пройти тест на толерантність до ризику та вказати «мету», а також суму депозиту.

До речі, тест на толерантність до ризику розроблений на основі поведінкової психології. Це означає, що інвестор відчуватиме себе комфортно за будь-яких ринкових потрясінь, криз і злетів на ринку та економіці в цілому.

Своєю чергою автоматичний фінансовий радник Wotan візьме на себе всю основну роботу й створить збалансований з точки зору ризику портфель спеціально під вподобання, а також інвестиційні цілі клієнта.

Інвестиційна філософія

Усі грошові процеси безпосередньо пов'язані з ризиком: чим вище очікувана прибутковість від вкладень, тим вище й ризик, який необхідно брати на себе. Ризик – це не те, що можна втратити. Це значення, яке показує, наскільки очікувана прибутковість відрізнятиметься від тієї фактичної, яку інвестор отримає в кінці.

Інвестиційний процес завжди вимагає диверсифікації, це коли портфель інвестора одночасно складається з, наприклад, акцій, облігацій та золота у різних пропорціях. Найчастіше активи не рухаються в одному й тому ж напрямку – коли одні з них ростуть, інші на цей час можуть падати, але у результаті вони «нейтралізують» рухи один одного.

Як правило, на фоні погіршення макроситуації в країні інвестори уникають ризику та купують облігації, а також захисні від інфляції активи – як варіант це може бути золото. Якщо очікується зростання в економіці – навпаки, більше грошей вкладають у ризикові активи, наприклад – акції.

У зв'язку з цим програмне забезпечення не просто обирає клас активів, але й аналізує їх у довгостроковій динаміці, з огляду на економічну ситуацію у світі та окремій країні.

Без втручання людини

Крім того для кожного активу оцінюється очікувана прибутковість, волатильність, кореляція з іншими класами активів і ступінь захищеності від інфляції. Об'єднавши ці фактори, система створює збалансований портфель, який відповідає очікуванням інвестора щодо прибутковості й дозволяє йому не турбуватися про надійність і збереження своїх коштів.

Wotan Personal враховує такі фактори, як рівень фінансової грамотності інвестора, його психотип, країну проживання й інші параметри, які отримує виходячи з анкетування.

Плюс – оцінює поведінку інвестора всередині програми. Система машинного навчання аналізує те, скільки разів інвестор заходить у додаток, як він поводить себе під час падіння та зросту свого портфеля, завдяки чому більш точно визначає його структуру.

Участь людини в цьому процесі мінімальна. Програмне забезпечення, визначивши найоптимальніший портфель, автоматично робить його ребалансування та підтримує на заданому рівні ризику й очікуваної прибутковості.

Як інвестувати за допомогою Wotan Personal:

Крок 1 – інвестор відкриває рахунок у брокера або у банку, який надає послугу автоматичного фінансового радника Wotan.
Крок 2 – відповідає на декілька запитань з анкети для визначення толерантності до ризику.
Крок 3 – поповнює свій брокерський рахунок в обраному банку або у брокера.
Крок 4 – встановлює «Цілі» та суму депозиту під кожну з них.
Крок 5 – Wotan автоматично підбере активи під «Цілі» інвестора та його толерантність до ризику.
Крок 6 – система в режимі реального часу робить ребалансування портфеля та підтримує його стан у правильній пропорції між класами активів для виконання поставлених цілей інвестором.